Мошеннические схемы
Мошенничество хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Целью злоумышленников в цифровом пространстве являются: личные данные, доступ к учетным записям/средствам пользователей, возвратные платежи, переводы денег и т.д.
Чтобы обмануть систему проверки личности, мошенники используют чужие фотографии, предварительно записанное видео и маски. В некоторых случаях мошенники ставят поддельные фотографии в реальные учетные записи, чтобы аккаунт казался более правдоподобным.
Получение доступа к счетам / средствам пользователя
Этот тип мошенничества основан на психологических манипуляциях и обычно происходит в социальных сетях. Злоумышленник обращается к жертве с предложением совершить некое действие, чтобы получить якобы выгодный результат. Например, жертва продаёт что-то на специализированной площадке, а мошенник готов купить вещь, но оплатить сможет, только если жертва назовёт данные своей банковской карточки, перейдёт по специальной ссылке на сторонний сайт и введёт код из смс. Всё общение ведётся с использованием методов социальной инженерии, НЛП и манипулирования. В итоге жертва передаёт мошенникам пароли от личных кабинетов, данные банковских карт.
Противодействовать данному виду мошенничества, можно не передавая личные данные, пароли и другую информацию, связанную с вашими финансами и управлению ими. Даже если к вам обращается хороший знакомый, предложите ему встретиться лично, чтобы обсудить его предложение. Если ваш собеседник действительно нуждается в какой-то информации, он найдёт время с вами встретиться лично. Вероятнее всего с вами общается мошенник, и от предложенной встречи мошенник откажется.
Ещё одним признаком мошенничества может являться то, что вы не понимаете, что от вас требуют. При появлении таких подозрений, откажитесь от прохождения процедуры и проконсультируйтесь у специалистов.
Возврат платежей / мошенничество с платежами
Часто жертвами злоумышленников становятся работники площадок, производящих обмен криптовалюты. Используя поддельные или украденные документы, взломанные учётные записи и вымышленные личности, мошенники пытаются потребовать возврата якобы потраченных денег.
Поскольку транзакцию с помощью криптовалют нельзя отменить, мошенничество с возвратом платежей может произойти только при обмене фиата на криптовалюту с помощью банковской карты.
Чтобы избежать негативного воздействия от такого рода манипуляций, сотрудникам криптовалютных площадок нужно внимательно сверять документы, запрашивать дополнительные данные у обратившихся за возвратом средств. При выявлении рискового события сервисами мониторинга (Sumsub, Chainanalisis) на момент проведения расследования аккаунт клиента блокируется.
Получение торговых сигналов
Данный вариант мошенничества выглядит следующим образом. Жертве в Telegram пишет злоумышленник и предлагает бесплатное обучение торговле криптовалютами. После обучения жертве будут даваться сигналы на покупку/продажу той или иной криптовалюты.
Мошенники дают ссылку на регистрацию на специальной бирже. Первое время сигналы дают прибыль, но когда жертва начинает доверять мошенникам и вносит на площадку большую сумму денег, то сигналы перестают работать и жертва теряет средства. Как правило, торговля ведётся на подставной бирже, на которой мошенники контролируют поведение котировок.
Наследство «нигерийского принца»
Эта схема является эволюцией электронных писем, в которых принц из африканской страны просил помочь ему получить наследство. Для получения денег нужно было внести некоторую сумму, чтобы разблокировать деньги на заблокированных счетах.
В схеме с криптовалютами злоумышленники предлагают жертве получить содержимое некого кошелька, заплатив 10% от стоимости, однако, получив деньги, мошенники тут же пропадают.
«Арбитраж»
Мошенники предлагают жертве заняться выгодным арбитражем покупать на одной площадке монеты и продавать их на другой по более высокой цене. Как минимум одна из площадок будет принадлежать злоумышленникам, и после покупки монет, продать их на другой бирже уже не получится.
Треугольник
Наиболее часто встречающаяся схема мошенничества называется «Треугольник» - когда мошенник связывается с обменником и жертвой. Злоумышленник представляется жертве обменником, а обменнику клиентом. Мошенник может предоставить обеим сторонам любую проверочную информацию, выступая посредником при переговорах.
Пример, обменнику злоумышленник сообщает, что хочет поменять рубли со Сбербанка на биткоины, а клиенту, что он обменник и поменяет рубли на биткоины. Мошенник запрашивает у обменника реквизиты для пополнения и пересылает их жертве. Жертва может убедиться, что это действительно реквизиты обменника, они официально вывешены на сайте площадки. Жертва делает перевод и отправляет мошеннику биткоин-адрес для пополнения. Мошенник дает обменнику уже свой биткоин - адрес. Обменник переводит Биткоины мошеннику, а дальше идёт разбирательство между обменником и жертвой, кто кого обманул.
Второй пример: мошенник размещает на Авито лот с продажей чего-то ценного за очень привлекательную цену, однако обязательна предоплата или вещь уже отложена для другого покупателя, но если сейчас оплатить, то можно забрать. Гарантия для покупателя это скан документов (подделка) и чарджбэк из банка, продавец предоставляет свою карту, куда уйдет платеж. Цена выгодная, желающих много, кто первый оплатит, тому и достанется товар. Жертве дается номер карты из обменника, ну а обменнику заявляется, что это оплата покупки криптовалюты, и даётся адрес кошелька мошенников для пополнения.
Перевод грязной валюты
На карту жертвы могут перевести небольшую сумму, после чего злоумышленники будут шантажировать заявлением в правоохранительные органы. Если жертва откажется переводить средства мошенникам, на неё может быть подано заявление в полицию, а затем начнётся судебное разбирательство. Особенно страдают счета юридических лиц и организаций, которые торгуют в интернете. Часто выгоднее заплатить, чем разблокировать счета и судиться, так как суд может проходить в другой части страны.
Копия ресурса
Злоумышленники создают копию медийного канала, который занимается торговлей криптовалютой. Клиенты могут по ошибке обращаться к мошенникам, а не к сотрудникам настоящего ресурса. Часто злоумышленники подают жалобы на оригинал канала и его блокируют.
Перевод похожей суммы
Это эволюция цыганской схемы, когда мошенник продавцу в магазине показывает пятитысячную купюру, а расплачивается тысячной и требует сдачи. Злоумышленники покупают криптовалюту, платят реальным деньгами, но ошибаются с номиналом. Например, сумма покупки составила 1250 рублей, а мошенники переводят 12,50 рублей. Либо переводят 16,40 рублей и просят перевести назад сдачу 390 рублей.
Дело в том, что при большом количестве транзакций, оператор может не увидеть разницу между 1250 и 12,50 рублями и отправить в ответ криптовалюту. Вернуть её уже нельзя.
Существует ещё один вариант схемы мошенники переводят через онлайн-банк 1 рубль, а в тексте сообщения к переводу пишут, Перевод на сумму 1250 рублей совершен успешно. Получатель читает сообщение от своего банка и думает, что ему перевели 1250 рублей. После получения денег нужно обязательно заходить в приложение банка и проверять факт пополнения счёта
Взлом операционной системы смартфона
На смартфоны под управлением операционной системы Android может попасть вирус, который в момент проведения перевода криптовалюты меняет адрес получателя на адрес кошелька мошенников. Вирус подбирает максимально похожий адрес кошелька, чтобы при сверке цифр, жертве сложно было заметить подмену.
Скам-токены
Мошенники создают новый токен, якобы для финансирования популярной технологии и начинают рекламировать его на форумах и чатах. Злоумышленники пишут поддельные статьи, например, о том, что данная монета скоро будет продаваться на всех биржах.
Проблема в том, что продажа этой монеты не является аферой и преступники не нарушают закон. Просто жертва никогда и никому не сможет продать этот шлак, так как она никому не нужна. Цена таких монет вначале быстро растёт, а затем резко падает к $0.
К примеру, мошенниками создается новый токен под названием USDT и в чатах предлагается к покупке по выгодному курсу. Новички не могут отличить эту монету от всемирно известного стейблкоина фирмы Tether. Единственной защитой от таких схем является покупка криптовалюты только на крупных площадках.
Часто люди обращаются к мошенникам, так как считают, что сами не смогут разобраться в процессе покупки перевода или обмена валюты.
Пирамиды
Многие считают, что, участвуя в схеме Понци можно успеть заработать и вовремя продать монеты. Это не так, обвал пирамиды может случиться через час после начала продаж, всё зависит от жадности мошенников. Участие в таких схемах с расчётом вовремя продать токены и выскочить их схемы, делает продавцов этих монет тоже мошенниками. В некоторых юрисдикциях такое поведение может быть расценено как преступление.
Схемы отмывания денег
Отмывание денег в криптовалюте производится аналогично с фиатом, но со значительным уровнем анонимности. Преступники используют анонимность блокчейна, чтобы легализовать свои доходы и конвертировать их в законные активы. Для этого преступники могут использовать целый ряд инструментов:
Криптомикшеры / тумблеры позволяют смешивать свои криптоактивы вместе, чтобы скрывать связь между адресами и реальными идентификаторами;
Кошельки конфиденциальности предназначены для скрытия транзакций от сети блокчейнов. Эти кошельки оснащены функцией, которая изменяет адрес каждый раз, когда пользователь отправляет средства.
Использование счетов законопослушных людей
Преступники используют других людей для перевода незаконных средств. Денежные мулы, как правило, являются пользователями с чистой банковской историей и не имеют судимости. Это позволяет им переводить преступные деньги, оставаясь незамеченными. Денежных мулов набирают через предложения работы в интернете, сайты знакомств или форумы darknet. Вербовщики могут заманивать людей, обещая легкие деньги. Часто обману подвержены наименее защищенные слои населения пожилые люди.
Чтобы предотвратить мошенничество, основанное на поддельных и украденных идентификаторах, возвратах платежей и схемах отмывания денег, компании должны выстроить эффективные процессы KYC.
Предоставление фальшивого чека об оплате
Злоумышленник может подделать чек о переводе денежных средств и предоставить документ продавцу криптовалюты. Если оператор не проверит факт проведения оплаты и отправит криптовалюту мошенникам, то он навсегда потеряет денежные средства.
Как защититься от криптовалютного мошенничества
Многие схемы мошенничества являются довольно сложными и выглядят очень заманчиво. Для защиты от действий злоумышленников рекомендуется предпринять следующие меры:
- Защитить ПК, смартфон и кошелек антивирусным софтом;
- Следить за приложением для работы с кошельком, при переводе сначала отправлять небольшую сумму для проверки;
- Инвестировать только в понятные инструменты;
- Не суетиться, мошенники часто торопят жертву, чтобы она не успела понять, что её обманывают;
- Не доверять рекламе в социальных сетях;
- Игнорировать холодные звонки;
- Загружать приложения только с официальных платформ;
- Самостоятельно изучать интересующие криптовалюты;
- Отказываться от слишком заманчивых предложений, например, от доходности инвестиций выше 3-5% в месяц;
- Не вкладывать в криптовалюту последние деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.
Заключение
Мы рассмотрели львиную долю мошеннических схем в криптовалютах, знание которых поможет инвесторам избежать потери денег на самом первом этапе вложения. Однако прогресс не стоит на месте, и злоумышленники постоянно модернизируют и развивают свои аферы.
Например, уже появляться схемы, где с помощью искусственного интеллекта мошенники подделывают, номер телефона, голос и даже лицо собеседника. Ведя переговоры с собеседником, вы можете и не подозревать, что перед вами мошенник в «цифровой маске».
Поэтому всем, кто занимается криптовалютами, необходимо обязательно выполнять все необходимые мероприятия по защите своих средств, и всегда быть в тренде новостей отрасли.
Покупайте криптовалюту только на проверенных криптовалютных биржах, так как они заинтересованы в чистоте своих цифровых средств и вкладывают массу сил и времени в безопасность личных данных и средств своих клиентов.
